2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题1231

2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、任何突破限额的交易，都应当按照有关内部管理规定在事后予以确认。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条规定，商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批。对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。

2、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。【单选题】

A.60%

B.70%

C.80%

D.50%

正确答案:C

答案解析:固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

3、某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。【单选题】

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.转移风险功能

正确答案:D

答案解析:金融衍生品市场的功能 （1）转移风险功能交易主体通过金融衍生工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。（2）价格发现功能在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格预测，通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格。（3）提高交易效率功能在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性（由于可以卖空）也比标的资产相对强得多，许多投资者以投资衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动。（4）优化资源配置功能金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。选项D：投资者买入股票的同时购买了看跌期权，那么股票价格上涨的时候，不执行期权权利，便可获得股票上涨收益；如果未来股价下跌，则可以执行看跌期权权利将风险转移给期权的空头，仅仅损失期权费。这就体现了金融市场的转移风险功能，即金融市场多元化的金融工具为投资者提供分散风险的可能；

4、下列有关商业银行履行代客资产管理角色的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.理财产品的命名，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

B.商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品

C.理财产品的销售起点金额不得低于7万元人民币

D.商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规的其他境外投资理财产品

E.商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发的理财产品，代理客户进行投资和资产管理

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法错误：商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。

5、下列关于债券的说法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.当市场利率下降时，债券的价格上涨

B.当市场利率上涨时，投资债券面临的再投资风险增加

C.公司债券的违约风险一般通过信用评级标示

D.当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。

6、“新三板”主要是面向（）。【单选题】

A.机构投资者

B.个人投资者

C.个人和机构投资者

D.金融机构

正确答案:A

答案解析:“新三板”主要面向机构投资者，特定情况下个人投资者可参与投资。

7、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ ）。【单选题】

A.名家字画

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.邮票

正确答案:D

答案解析:选项D：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资；选项A：名家字画价值一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力；选项B：唐宋古董价值一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力；选项C：古代玉器价值一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力。

8、交易所债券市场依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者直接在交易所市场进行债券交易。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:交易所债券市场依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。

9、2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应（ ）。【单选题】

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

正确答案:A

答案解析:根据《民法典》规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿；选项A正确。

10、对于零星时间的高效运用，可以在时间管理上起到事半功倍的效果，我们称之为“琐碎时间”的利用。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对于零星时间的高效运用，可以在时间管理上起到事半功倍的效果，我们称之为“碎片化时间”的利用。例如在每日上下班路上，或是在旅行途中、等待途中（例如等火车飞机、看病、交费等）的零散时间里，都可以做一些小事。