2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题1214

2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、客户关系管理方法在中国的发展经历了三个阶段，分别是（）。【多选题】

A.跟风阶段

B.成熟阶段

C.摸索阶段

D.回归创新阶段

E.模仿阶段

正确答案:A、C、D

答案解析:客户关系管理方法在中国的发展经历了三个阶段，分别是跟风阶段、摸索阶段、回归创新阶段。

2、产权比率高，说明负债占比（），利息支出和财务风险（），长期偿债能力（）。【单选题】

A.大，大，强

B.小，大，强

C.大，小，差

D.大，大，差

正确答案:D

答案解析:产权比率高，说明负债占比大，利息支出和财务风险大，长期偿债能力差。

3、客户家庭财务状况信息的内容，主要包括（）。【多选题】

A.收入信息

B.支出信息

C.资产信息

D.负债信息

E.其他相关的家庭、财务信息

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:客户家庭财务状况信息的内容，主要包括以下几个方面：（1）资产信息（包括储蓄、投资账户、保单信息等）；（2）负债信息；（3）收入信息（包括收入来源）；（4）支出信息；（5）其他相关的家庭、财务信息。

4、在储蓄投资状况的整理过程中，尤其关注客户资产配置的情况，主要的资产类别包括（）。【多选题】

A.现金

B.不动产

C.贵金属

D.固定收益资产

E.权益类资产

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:主要的资产类别包括：（1）权益类资产；（2）固定收益资产；（3）现金；（4）不动产；（5）贵金属；（6）海外的上述资产等。

5、根据理财师的提示，吕总将每个员工的奖金总额调整为36000元。则此时员工奖金的适用税率和速算扣除数为（）。【客观案例题】

A.10%；125

B.3%；0

C.10%；105

D.3%；25

正确答案:B

答案解析:根据"先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数”，则有36000÷12=3000（元），根据个人所得税税率表,其适用税率为3%，速算扣除数为0。

6、公司的基本情况分析主要分析（    ）。【多选题】

A.公司所处的行业

B.历史沿革

C.股权结构

D.组织架构

E.主营业务

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:公司的基本情况分析主要分析公司所处的行业、历史沿革、股权结构、组织架构、主营业务等情况。

7、在一份《持续理财规划服务协议》中，理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括（）。【多选题】

A.首次复检会议

B.制作投资报告的数量和频率

C.提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率

D.年度理财规划会议

E.年度持续理财规划服务报告

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺，诸如：首次复检会议，制作投资报告的数量和频率，提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率，年度理财规划会议以及年度持续理财规划服务报告等。

8、以下关于住房公积金说法不正确的是（）。【单选题】

A.缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款

B.用公积金提前还贷可以用于贷款扣除，即将这笔钱存到银行相应账户，银行直接从账面上按一定周期扣除房贷进行偿还

C.用公积金提前还款可以对贷款本金进行冲抵，减低每个月的最低还款额，节省房贷利息支出

D.公积金贷款利率比商业银行贷款利率高

正确答案:D

答案解析:缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。A项正确；住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点，实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则之外，贷款利率低于商业贷款。C项错误；用公积金提前还贷有两种方法：一是用于贷款扣除，即将这笔钱存到银行相应账户，银行直接从账面上按一定周期扣除房贷进行偿还；二是对贷款本金进行冲抵，减低每个月的最低还款额，节省房贷利息支出。B项和C项正确。

9、（）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。【单选题】

A.投资

B.资产配置

C.投资规划

D.投资组合

正确答案:C

答案解析:投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。

10、中小企业面临着（）的挑战。【多选题】

A.经营风险高

B.资金周转需求旺盛

C.融资难

D.资金周转需求迫切

E.企业主个人和企业财务联系紧密

正确答案:A、B、C、E

答案解析:相对于大型企业，中小企业具有企业规模小、投资见效快、经营决策权高度集中、机制灵活且有效率的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。