2026年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题0101

2026年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、公募产品和开放式私募产品不得进行份额分级。分级私募产品的总资产不得超过该产品净资产的（）。【单选题】

A.140%

B.160%

C.180%

D.200%

正确答案:A

答案解析:选项A正确：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定：（1）每只开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%，每只封闭式公募产品、每只私募产品的总资产不得超过该产品净资产的200%。（2）公募产品和开放式私募产品不得进行份额分级。分级私募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%。（3）分级私募产品应当根据所投资资产的风险程度设定分级比例（优先级份额/劣后级份额，中间级份额计入优先级份额）。固定收益类产品的分级比例不得超过3:1，权益类产品的分级比例不得超过1:1，商品及金融衍生品类产品、混合类产品的分级比例不得超过2:1。

2、以下（ ）属于风险外部报告的内容。【多选题】

A.提供监管数据

B.反映管理情况

C.提出风险管理的措施建议

D.评价整体风险状况

E.总结专项风险工作

正确答案:A、B、C

答案解析:从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结专项风险工作，配合内部审计检查。外部报告的内容相对固定，主要包括：提供监管数据，反映管理情况，提出风险管理的措施建议等（选项ABC正确）。

3、下列事件可能引发商业银行声誉风险的有(    )。【多选题】

A.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差

B.银行投资衍生产品遭受巨额损失

C.银行大量挪用客户存款

D.出售理财产品未事先告知潜在风险,使客户蒙受巨大损失

E.网银系统出现故障,引发客户安全质疑

正确答案:A、C、D、E

答案解析:声誉风险是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响市场稳定和社会稳定的风险。选项A：“在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差”属于商业银行经营管理上出现的问题，会导致相关方对银行的负面评价，容易引发声誉风险；选项C：“银行大量挪用客户存款”属于商业银行经营管理上出现的问题，会导致相关方对银行的负面评价，容易引发声誉风险；选项D：“出售理财产品未事先告知潜在风险,使客户蒙受巨大损失”属于商业银行经营管理上出现的问题，会导致相关方对银行的负面评价，容易引发声誉风险；选项E：“网银系统出现故障,引发客户安全质疑”属于商业银行经营管理上出现的问题，会导致相关方对银行的负面评价，容易引发声誉风险；选项B：银行投资衍生产品遭受巨额损失属于市场风险。

4、（）是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。【单选题】

A.储备资本要求

B.第二支柱资本要求

C.逆周期资本要求

D.系统重要性银行附加资本要求

正确答案:B

答案解析:选项B正确：第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。

5、商业银行风险控制/缓释措施应当实现以下目标( )。【多选题】

A.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果

B.与商业银行的整体战略目标保持一致

C.监测各种风险水平的变化和发展趋势

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

正确答案:B、D、E

答案解析:风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。风险控制与缓释流程应当符合以下要求：（1）风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致（选项B正确）；（2）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求（选项D正确）；（3）能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序（选项E正确）。

6、监管资本预测的内容不包括的是（   ）。【单选题】

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

正确答案:D

答案解析:监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。选项D：“三级资本”属于误导选项，说法错误。

7、个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括（）。【多选题】

A.个人住房按揭贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人大额耐用消费品贷款

D.个人汽车贷款

E.个人质押贷款

正确答案:A、B、C、E

答案解析:个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种（选项ABCE正确）。

8、针对不同类型的系统性全融风险，宏观宙慎政等工具可按照时间维度和结构维度两种属性划分，其中结构维度的工具主要包括（）。【多选题】

A.金融基础设施管理工具

B.跨境资本流动管理工具

C.流动性管理工具

D.跨市场金融产品管理工具

E.风险处置等阻断风险传染的管理工具

正确答案:A、D、E

答案解析:结构维度的工具主要包括以下几种：①特定机构附加监管规定，通过对系统重要性金融机构提出附加资本和杠杆率、流动性等要求，对金融控股公司提出并表、资本、集中度、关联交易等要求，增强相关机构的稳健性，减轻其发生风险后引发的传染效应；②金融基础设施管理工具；③跨市场金融产品管理工具；④风险处置等阻断风险传染的管理工具。

9、商业银行应当根据各类表外业务的（），指定各类表外业务的风险管理部门，有效管理相关风险。【多选题】

A.风险状况

B.规模

C.复杂程度

D.政策流程

E.具体业务特点

正确答案:A、B、C、E

答案解析:商业银行应当确定相关职能部门负责表外业务合规审查，将全部表外业务纳入合规管理。未经合规审查的，不得开展该项表外业务。商业银行应当根据各类表外业务的规模、复杂程度和风险状况及具体业务特点，指定各类表外业务的风险管理部门，有效管理相关风险。

10、国内投资者投资于国外公司的普通股,该投资者希望规避本国货币(    )的风险,可以通过(     )外汇远期来对冲汇率风险。【单选题】

A.贬值、出售

B.升值、出售

C.升值、购入

D.贬值、购入

正确答案:D

答案解析:选项D正确。规避本币贬值 ，相当于外币升值 ，所以是购入外汇 。