2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题1229

2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在购买保险时，一般可以简单设定保额为被保险人年收入的10倍，保费支出为其年收入的10%，这样不会影响其现有生活水平。则为杨太太投保保额应为 （   ）万元，保费支出控制在 （  ）万元以内。【客观案例题】

A.4； 0.4

B.4；3.6

C.40； 0.4

D.40； 3.6

正确答案:C

答案解析:倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“十一法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。杨太太投保保额应为4×10=40万元，保费支出控制在4×10%=0.4万元以内。

2、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为8%，那么牛女士所需养老金为（）万元。【单选题】

A.95.3654万元

B.82.3885万元

C.128.3564万元

D.177.8707万元

正确答案:B

答案解析:（1）计算实际利率。当投资回报率为8%，通货膨胀率为3%，实际收益率r=[（1+名义收益率）÷（1+通货膨胀率）]-1=（1+8%）÷（1+3%）-1=4.85%；（2）计算到60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10，通货膨胀率r=3%，期数=10，根据复利终值计算公式：；（3）计算牛女士退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=13.44，实际利率r=4.85%，期数=20，根据期初年金现值计算公式：；（4）计算牛女士退休总开支从60岁时点折算到50岁时点。已知20年总花销FV=177.8707，投资利率r=8%，期数=10，根据复利现值计算公式：；即当投资回报率为8%时，需筹备养老金82.3885万元。

3、保险金信托的签订流程包括（）。【多选题】

A.签订保险合同

B.尽职调查

C.保险金信托成立

D.信托财产管理

E.意向面谈

正确答案:A、B、C、D

答案解析:保险金信托的签订流程包括签订保险合同、尽职调查、保险金信托成立、信托财产管理。

4、遗产管理人应当履行职责，因故意或者重大损失造成继承人、受遗赠人、债权人损害的，应当承担（）责任。【单选题】

A.民事

B.刑事

C.行政

D.连带

正确答案:A

答案解析:遗产管理人应当履行职责，因故意或者重大损失造成继承人、受遗赠人、债权人损害的，应当承担民事责任。

5、中小企业主所面临的风险包括（）。【多选题】

A.企业经营风险

B.个人人身风险

C.资产传承风险

D.信用风险

E.流动风险

正确答案:A、B、C

答案解析:中小企业主所面临的风险包括：企业经营风险、个人人身风险、资产传承风险。

6、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。【单选题】

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.尽量不要减少客户所需的保险额度

正确答案:B

答案解析:在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：（1）先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；（2）发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；（3）应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种；（4）保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保额。

7、2019年底，投资者购买了100手某上市公司的股票，假定投资收益可能会由于公司业绩的差异出现不同的结果。其业绩表现的情况下如图所示，该投资者的预期收益率是（）。                                           不同情况下的公司业务【单选题】

A.6.5%

B.8%

C.9.5%

D.15.2%

正确答案:C

答案解析:根据以上数据可以计算出投资者的预期收益率，计算如下：E（R）==50%×20%+30%×5%+20%× （-10%）=9.5%。

8、企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包括了（）。【多选题】

A.企业缴费

B.个人薪酬扣除

C.财政支付

D.基金运营收入

E.其他补贴

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴。

9、个人养老金税制采用“EET”税制，以下相关说法错误的是（）。【单选题】

A.第二个“E”指在投资收益环节，不缴纳或暂不缴纳个税

B.“E”指税收豁免

C.第一个“E”代表在缴费环节，暂不缴纳个人所得税

D.“T”代表缴税，即在领取环节缴费及投资收益环节需要一并缴纳税收

正确答案:C

答案解析:个人养老金税制采用“EET”税制，“E”指税收豁免。第一个“E”代表在缴费环节，无须缴纳个人所得税；第二个“E”指在投资收益环节，不缴纳或暂不缴纳个税；“T”代表缴税，即在领取环节缴费及投资收益环节需要一并缴纳税收。

10、在进行退休规划时，女性的寿命普遍比男性长，这体现了影响退休（）的因素。【单选题】

A.性别差异

B.寿命长短

C.退休年龄

D.预期投资回报率

正确答案:A

答案解析:在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。