2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题1228

2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下不属于中小企业界定中定量指标的是（ ）。【单选题】

A.所处行业的地位

B.雇员数量

C.实收资本

D.资产总值

正确答案:A

答案解析:定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等；定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。

2、理财师和客户在明确理财目标的过程中，主要收入项的调整内容不包括（）。【单选题】

A.退休年龄

B.收入增长率

C.固定收入

D.一些不固定收入

正确答案:C

答案解析:主要收入项里的调整主要包括退休年龄、收入增长率以及一些不固定收入。

3、税制要素，即构成税收制度的基本要素，主要包括（ ）。【多选题】

A.征税对象

B.纳税人

C.税率

D.纳税地点

E.纳税期限

正确答案:A、B、C、E

答案解析:税制要素，即构成税收制度的基本要素，主要包括征税对象、纳税人、税目、税率、纳税环节、纳税期限、减免税、加征及违章处理等。

4、财政政策不包括（    ）。【单选题】

A.扩张性财政政策

B.紧缩性财政政策

C.中性性财政政策

D.风险性财政政策

正确答案:D

答案解析:财政政策是国家整个经济政策的组成部分，主要分为扩张性财政政策、紧缩性财政政策和中性财政政策。

5、假如张先生的爱车发生事故，并且全损，按照我国《保险法》的规定，甲、乙、 丙财产保险公司应各赔偿（）。【客观案例题】

A.3.33万元、 3.33万元、 3.33万元

B.2.5万元、 5万元、 2万元

C.1.67万元、 3.33万元、 5万元

D.5万元、 10万元、 15万元

正确答案:C

答案解析:重复保险的分摊方式主要有三种:①比例责任分摊方式；②限额责任分摊方式；③顺序责任分摊方式；我国对于重复保险采用比例责任分摊方式，其计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和，因此甲财产保险公司应赔偿的金额=10*5/30=1.67万元；乙财产保险公司应赔偿的金额=10*10/30=3.33万元；丙财产保险公司应金额赔偿=10*15/30=5万元。

6、理财师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账：目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12%，并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时（岁末）可以增值到（）元。【客观案例题】

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

正确答案:A

答案解析:（1）使用计算器计算：①根据题意，在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12%，则N=6，I/YR=12, PMT=-2500，利用财务计算器可得FV≈20288（元）；②在31岁到65岁之间不进行额外投资，由N=35，I/YR=12, PV=- 20288，利用财务计算器可得65岁岁末的时候投资额可以增值到FV≈1071199（元）。（2）使用公式计算：①计算25岁到30岁之间每年拿出2500元的终值。已知收益率r=12%，期数n=6，年金 PMT=2500，使用期末年金终值计算公式：；②计算31岁到65岁之间资产的增值。已知期数n=35，收益率r=12%，生息资产PV=20288，根据复利终值计算公式：。

7、退休后收入通常包括（），而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。【多选题】

A.个人在工作期间积累资产的投资收入

B.雇主计划

C.继承的遗产

D.政府计划

E.预期的投资回报

正确答案:A、B、D

答案解析:退休后收入通常由三部分组成：个人在工作期间积累资产的投资收入、政府计划（以社会基本养老保障制度为主）和雇主计划（以企业年金为代表）。而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。

8、中小企业融资需求一般具有（）的特点。【多选题】

A.偿还时间快

B.周期短

C.频率高

D.信用级别低

E.额度小

正确答案:B、C、E

答案解析:中小企业融资需求一般具有周期短、频率高、额度小的特点。

9、行为金融学是（    ）等学科相交叉的边缘学科，力图揭示金融市场的非理性行为和决策规律。【多选题】

A.金融学

B.心理学

C.管理学

D.行为学

E.社会学

正确答案:A、B、D、E

答案解析:行为金融学是金融学、心理学、行为学、社会学等学科相交叉的边缘学科，力图揭示金融市场的非理性行为和决策规律。

10、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（）充分了解。【单选题】

A.投资目标

B.人生规划

C.理财计划

D.现有资产状况

正确答案:D

答案解析:现有资产状况是进行退休规划的财务基础和起点，现有资产状况的多少、资产负债构成等均会对退休规划造成影响。因此在制定退休规划前首先应对家庭及个人现有资产状况充分了解。