2025年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题1226

2025年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:外部审计已经成为银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把注册会计师看做是他们最重要的代理人，应当利用注册会计师独立、公正地评价管理层提供的银行经营管理信息，以有效制约和监督管理层的行为。

2、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。【单选题】

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

正确答案:D

答案解析:商业银行的风险管理流程的四个主要步骤：（1）风险识别/分析（2）风险计量/评估（3）风险监测/报告（4）风险控制/缓释。选项D：风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。选项A：风险识别是银行结合自身发展战略、经营状况和风险变化趋势,识别出可能影响其战略目标实施或经营活动产生的潜在事项的过程；选项B：风险计量是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估,从而确定风险水平的过程；选项C：风险监测和报告过程看似简单,但实际上,满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。

3、商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加（）。 【单选题】

A.核心一级资本和其他一级资本

B.核心一级资本和二级资本

C.一级资本和二级资本

D.其他一级资本和二级资本

正确答案:C

答案解析:商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。 

4、下列属于商业银行反洗钱内控制度体系的是（）。【多选题】

A.客户身份识别制度

B.大额交易与可疑交易报告制度

C.客户洗钱风险等级划分制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度

E.反洗钱稽核审计制度

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：商业银行反洗钱内控制度体系主要包括：客户身份识别制度；大额交易与可疑交易报告制度；客户身份资料和交易记录保存制度；客户洗钱风险等级划分制度：反洗钱宣传播训制度；反洗钱保密制度；反洗钱协助调查制度；反洗钱稽核审计制度；反洗钱岗位职责制度；反洗钱业务操作规程。其中，处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

5、与公司信贷相比，商业银行其他个人零售贷款的风险主要在于（）。【多选题】

A.借款人的真实收入状况难以掌握

B.抵押权益实现困难

C.贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约

D.借款人的偿债能力有可能不稳

E.区域风险不断增加

正确答案:A、B、C、D

答案解析:其他个人零售贷款包括：汽车消费贷款（含个人汽车消费贷款）、个人经营贷款、信用卡消费贷款、助学贷款等。其风险主要表现在：（1）借款人的真实收人状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者（选项A正确）；（2）借款人的偿债能力有可能不稳定，如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等（选项D正确）;（3）贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约（选项C正确）；（4）抵押权益实现困难（选项B正确）；（5）个人生产或者销售活动失败，资金周转发生困难。

6、违约风险是指由于债务人违约而导致的（）。【多选题】

A.直接损失的风险

B.潜在的非直接损失的风险

C.预期损失的风险

D.非预期损失的风险

E.极端损失的风险

正确答案:A、B

答案解析:违约风险是指由于债务人违约而导致直接损失的风险，以及违约事件可能导致的潜在的非直接损失的风险。

7、加强客户与交易对手层面的交叉性风险管理的措施有（）。【多选题】

A.实行客户与交易对手的交叉性风险限额管理

B.建立跨市场交叉性风险监控平台

C.建立跨市场交叉性金融产品（业务）准入和限额管理体系

D.建立以客户为中心的统一视图

E.加强客户与交易对手准入管理

正确答案:A、D、E

答案解析:选项ADE正确：加强市场层面的交叉性风险管理：（1）建立跨市场交叉性风险识别、预警和报告体系；（2）建立跨市场交叉性风险监控平台；（3）建立跨市场交叉性金融产品（业务）准入和限额管理体系。加强客户与交易对手层面的交叉性风险管理：（1）建立以客户为中心的统一视图；（2）加强客户与交易对手准入管理；（3）实行客户与交易对手的交叉性风险限额管理。

8、国内外金融机构已开发出有效的声誉风险管理量化技术。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

9、银行账簿利率风险是目前商业银行面临的主要市场风险之一，商业银行必须从识别、计量监测、控制等方面逐步建立相应体系，以强化银行账户利率风险管理，适应监管要求和新资本协议要求。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行账簿利率风险是目前商业银行面临的主要市场风险之一，商业银行必须从识别、计量监测、控制等方面逐步建立相应体系，以强化银行账户利率风险管理，适应监管要求和新资本协议要求。

10、第三支柱披露要求与会计准则的有关要求并不矛盾，承认会计或其他监管规定的披露要求，有助于提高第三支柱信息披露的（）。【单选题】

A.准确性

B.有效性

C.及时性

D.公平性

正确答案:B

答案解析:第三支柱披露要求与会计准则的有关要求并不矛盾，承认会计或其他监管规定的披露要求，有助于提高第三支柱信息披露的有效性。