2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题1220

2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

2、在银行承兑汇票中，银行是第一责任人。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。

3、销售文件未载明的收费项目，也可以向客户收取。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十一条 理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。销售文件未载明的收费项目，不得向客户收取。商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

4、终值是期间发生的现金流在期初的价值。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:现值是货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值，通常用PV表示；终值是货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。

5、下列关于客户信息分类的说法，正确的是（    ）【多选题】

A.客户信息可以分为财务信息和非财务信息

B.客户家庭收支状况属于财务信息

C.客户的发展目标和预期目标属于财务信息

D.客户财务方面的信息属于定量信息

E.客户的个人兴趣爱好，属于定性信息

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法错误：客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息；客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

6、不属于合同中的免责条款无效的是（    ）。【多选题】

A.造成对方人身伤害的

B.因重大过失造成对方财产损失的

C.损害社会公共利益

D.因故意造成对方财产损失的

E.因重大误解订立的

正确答案:C、E

答案解析:《合民法典》第五百零六条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的（选项A属于免责条款无效）；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的（选项BD属于免责条款无效）。选项C：损害社会公共利益属于无效合同。选项E：因重大误解订立的合同属于可撤销合同。

7、普通股可视为永续年金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。普通股每期的现金流不一定相等，不符合永续年金的定义。

8、有限合伙企业至少应当有（）个普通合伙人。【单选题】

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案:A

答案解析:有限合伙企业至少应当有1个普通合伙人，选项A正确。

9、（ ）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。【单选题】

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

10、一般外拨电话注意事项说法正确的是(    )。【单选题】

A.预先将电话内容编辑成文字

B.电话接通后直奔主题

C.作自我介绍

D.使用尊称

正确答案:C

答案解析:一般外拨电话注意事项：（1）预先将电话内容整理好（选项A说法错误）；（2）电话接通后致以简单问候（选项B说法错误）；（3）作自我介绍（选项C说法正确）；（4）使用敬语（选项D说法错误）；（5）说明自己要找的人的姓名：这时也可能理财师不找或不知道找具体的人，可以简要说明要找的部门或电话事由；（6）确定对方为要找的人并致以简单的问候；（7）按事先准备的1、2、3……事由逐条简述；（8）确认对方是否明白或是否记录清楚；（9）致谢语、再见语；（10）等对方放下电话后，自己再轻轻放下。