2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题1219

2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品（计划）

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财产品（计划）和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

2、良好的时间管理，是一种习惯的养成，是理财师高效工作的基础技能。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:良好的时间管理，是一种习惯的养成，是理财师高效工作的基础技能。

3、商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当不定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第三十三条  商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

4、对于（   ）的高效运用，可以在时间管理上起到事半功倍的效果，我们称之为“碎片化时间”的利用。【单选题】

A.闲散时间

B.零星时间

C.碎片化时间

D.琐碎时间

正确答案:B

答案解析:对于零星时间的高效运用，可以在时间管理上起到事半功倍的效果，我们称之为“碎片化时间”的利用（选项B正确）。

5、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（ ）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。【单选题】

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第九条  商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

6、基金销售机构应当按照下列要求（）持续为投资人提供信息服务。【多选题】

A.及时告知投资人其认购、申购、赎回的基金名称以及基金份额的确认日期、确认份额和金额等信息

B.不定期向投资人主动提供基金保有情况信息

C.提供有效途径供投资人实时查询其所持基金的基本信息

D.定期向投资人主动提供基金保有情况信息

E.按照中国证监会的规定，做好有关信息传递工作，向投资人及时提供对其投资决策有重大影响的信息

正确答案:A、C、D、E

答案解析:基金销售机构应当按照下列要求持续为投资人提供信息服务：（1）及时告知投资人其认购、申购、赎回的基金名称以及基金份额的确认日期、确认份额和金额等信息；（2）提供有效途径供投资人实时查询其所持基金的基本信息；（3）定期向投资人主动提供基金保有情况信息；（4）按照中国证监会的规定，做好有关信息传递工作，向投资人及时提供对其投资决策有重大影响的信息；（5）中国证监会规定的其他要求。

7、下列各项中，属于银行代理财产险的有（）。【多选题】

A.企业财产保险

B.投连险

C.家庭财产险

D.房贷险

E.万能险

正确答案:A、C、D

答案解析:银行代理财产险主要包括房贷险、企业财产保险和家庭财产险。选项B：投连险属于银行代理的人身保险；选项E：万能险属于银行代理的人身保险。

8、时间管理的方法中，目标设定一旦设定好了就不能改变。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:需要注意的是，目标设定是一个持续的过程。因为目标不是永恒不变的，而是有可能随时改变的，如果目标设定的内容错误或者要求太高或太低的时候，就需要重新修订。

9、信托公司在银信合作中应（）【多选题】

A.坚持自主管理原则

B.谋取个人利益

C.提高核心资产管理能力

D.打造专属产品品牌

E.打造多种产品品牌

正确答案:A、C、D

答案解析:《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》一、信托公司在银信合作中应坚持自主管理原则，提高核心资产管理能力，打造专属产品品牌（选项ACD正确）。自主管理是指信托公司作为受托人，在信托资产管理中拥有主导地位，承担产品设计、项目筛选、投资决策及实施等实质管理和决策职责。

10、下列说法正确的有（）。【多选题】

A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B.债券的直接收益取决于债券利率

C.债券的利率是不确定的，投资风险大

D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要

E.国债不存在违约风险

正确答案:A、B、D

答案解析:选项C说法错误：债券的直接收益取决于债券利率，而债券利率一般是事先确定的，投资风险小；选项E说法错误：国债的违约风险较小，但并非不存在。