2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题1215

2025年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下关于杨先生一家家庭保险规划说法正确的是（）。【客观案例题】

A.杨先生是家庭的支往，要优先为杨先生投保

B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险

C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划

D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险

正确答案:A

答案解析:B选项， 社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系，并不是可以完全替代的，杨太太虽然参加了社会保险，仍然需要商业保险的保障；C项，杨先生现年40岁，疾病风险较小，所以不用预留较高的医疗基金；D项，杨扬今 年13岁，教育储蓄保险比较适合她，与杨先生相比，杨扬面临的风险较小，应优先为杨先生投保。

2、白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5. 58%， 5年期定期存款零存整取利率为3.87%。那么，白先生每月应存入（ ）元，方能弥补资金缺口。【客观案例题】

A.107.10

B.110.67

C.116.20

D.124.74

正确答案:A

答案解析:教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，P/YR=12，N=72，I/YR=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10（元）。因此，白先生每月应存入107.10元，方能弥补资金缺口。（1）已知大学一年的费用PV=10000，上涨率r=6%，期数n=6，根据复利终值计算公式：； （2）大学四年的费用为：14185×4=56740（元）； （3）已知目前生息资产本金PV=30000，投资收益率r=8%，期数n=6，根据复利终值计算公式：； （4）计算教育金缺口。56740-47606=9134（元）； （5）计算教育金缺口的弥补。已知缺口即年金终值FV=9134，5年期月利率r=5.58%÷12=0.465%，期数n=6×12=72，根据期末年金终值计算公式：，则PMT=107.10（元）。

3、β系数是对于构建投资组合的重要指标，关于β系数下列说法不正确的是（  ）。【客观案例题】

A.β系数表示了某证券对市场组合方差的贡献率

B.个人资产的风险溢价与β系数成正比例

C.只有单只证券才可将β系数作为风险的合理测定

D.实践中的β值难以确定

正确答案:C

答案解析:选项C说法不正确：β系数是特定资产（或资产组合〉的系统性风险度量。换句话说，β系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。

4、追求过程及情感的满足感是客户消费观念发展（）阶段的特点。【单选题】

A.体验消费

B.理性消费

C.感性消费

D.感情消费

正确答案:D

答案解析:追求过程及情感的满足感是客户消费观念发展感情消费阶段的特点。

5、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（）。【单选题】

A.工作生涯设计

B.客户应该自筹的退休基金

C.退休后生活设计

D.退休养老资金缺口估算

正确答案:B

答案解析:由客户的工作生涯设计估算出可领多少养老金（企业年金或团体年金），由客户的退休生活设计引导出退休后到底需要花费多少钱，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金。计算资金缺口：退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。

6、教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。【单选题】

A.基本教育

B.高等教育

C.职业教育

D.素质教育

正确答案:C

答案解析:职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，包括MBA、专业证书的相关培训学习等。女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成，基本教育的成本一般包括基础教育与高等教育的学费等常规费用；素质教育的成本则包括兴趣技能培训班、课外辅导班等一些校外课堂的费用。

7、在家族信托中，（）不得为唯一受益人。【单选题】

A.受托人

B.委托人

C.监察人

D.投资顾问

正确答案:B

答案解析:在家族信托中，受益人应包括委托人及其家族成员，但委托人不得为唯一受益人。

8、家庭财务状况信息的收集与整理这个环节主要包括的内容有（）。【多选题】

A.家庭财务状况信息的收集

B.家庭财务状况信息的整理

C.家庭财务状况信息的确认

D.家庭财务状况信息的修改

E.家庭财务状况信息的分析

正确答案:A、B、E

答案解析:家庭财务状况信息的收集与整理这个环节主要包括三个方面的内容：家庭财务状况信息的收集、整理和分析。

9、关于遗产管理人，下列说法正确的是（）。【多选题】

A.继承开始后，遗嘱执行人为遗产管理人

B.没有遗嘱执行人的，继承人应当及时推选遗产管理人

C.继承人未推选的，由继承人共同担任遗产管理人

D.没有继承人或者继承人均放弃继承的，由被继承人生前住所地的民政部门或者村民委员会担任遗产管理人

E.继承开始后，继承人为遗产管理人

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《民法典》，继承开始后，遗嘱执行人为遗产管理人；没有遗嘱执行人的，继承人应当及时推选遗产管理人；继承人未推选的，由继承人共同担任遗产管理人；有继承人或者继承人均放弃继承的，由被继承人生前住所地的民政部门或者村民委员会担任遗产管理人。

10、根据国家税务总局《关于个人住房转让所得征收个人所得税有关问题的通知》的规定，以下（）可以免征个人所得税。【单选题】

A.对出售自有住房并在售房前后一年内已按市场价重新购房的纳税人

B.对出售自有住房并在售房前后三年内已按市场价重新购房的纳税人

C.对个人出售自用三年以上，并且是家庭唯一生活用房取得的所得

D.对个人出售自用五年以上，并且是家庭唯一生活用房取得的所得

正确答案:D

答案解析:国家税务总局《关于个人住房转让所得征收个人所得税有关问题的通知》(国税发[2006] 108 号)规定：（1）对出售自有住房并在售房前后一年内已按市场价重新购房的纳税人，其出售住房所应缴纳的个人所得税，视其重新购房的价值可全部或部分给予免税；（2）对个人出售自用五年以上，并且是家庭唯一生活用房取得的所得，免征个人所得税。