2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题1210

2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、小王年初借款1000万元，3年后归还，年利率为5%，半年计息一次，若按复利计息，则年有效利率高出名义利率（）。【单选题】

A.5.06%

B.0.25%

C.0.03%

D.0.06%

正确答案:D

答案解析:本题考查有效利率的计算。已知名义年利率r=5%，一年内复利次数m=2，有效年利率用EAR表示，根据有效利率计算公式：；年有效利率比名义利率高：5.06%-5%=0.06%（选项D正确）。

2、不动产物权设立、变更、转让和消灭时，交付即发生效力。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《民法典》规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。

3、下列（）的颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。【多选题】

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

正确答案:A、C

答案解析:以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（选项A正确）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（选项C正确）的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

4、下列属于基金子公司业务类型的是（）。【多选题】

A.资产证券化业务

B.组合投资业务

C.股权投资业务

D.债权类投资业务

E.资本市场类业务

正确答案:A、B、D、E

答案解析:基金子公司业务类型包括：（1）组合投资业务；（2）资产证券化业务；（3）资本市场类业务；（4）债权类投资业务。

5、对下列信息收集步骤顺序排列正确的一项是（）。①理财师自己没有心理障碍 ②制定系统性收集客户信息的框架③具体提问应围绕客户关心的问题 ④引导客户，告知客户了解信息的原因【单选题】

A.①②③④

B.①④③②

C.④③①②

D.③②④①

正确答案:B

答案解析:信息收集的方法和步骤：首先，理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。其次，引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息，理财师通过这些信息，可以向客户反馈哪些能够帮助其做好家庭财务决定的资讯。再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。（选项B正确）。

6、个人理财业务建立的基础是（ ）。【单选题】

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

正确答案:B

答案解析:个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动；选项B正确。

7、授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确的是（ ）。【单选题】

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

正确答案:C

答案解析:书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任；选项C正确。

8、金融市场分为有形市场和无形市场，是按（ ）进行的分类。【单选题】

A.按照金融市场的构成要素分类

B.按照金融交易的场地和空间划分

C.按照交易标的物划分

D.按金融工具发行和流通特征划分

正确答案:B

答案解析:选项B：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场；选项D：按照金融工具发行和流通特征，可分为发行市场和流通市场。选项AC的说法不正确。

9、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（ ）。【多选题】

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

正确答案:A、B、C

答案解析:银行承兑汇票的特点：（1）安全性高，信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强（选项AB正确）；（2）信用度较好、灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现（选项D正确）。选项D：银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任；选项E：对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。

10、下列遗嘱中，需要两个以上见证人的是（）。【多选题】

A.代书遗嘱

B.自书遗嘱

C.录音遗嘱

D.口头遗嘱

E.公证遗嘱

正确答案:A、C、D

答案解析:【自书遗嘱】自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写,签名,注明年、月、日。【代书遗嘱】代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证,由其中一人代书,并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名,注明年、月、日。【打印遗嘱】打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一页签名,注明年、月、日。【录音录像遗嘱】以录音录像形式立的遗嘱,应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在录音录像中记录其姓名或者肖像,以及年、月、日。【口头遗嘱】遗嘱人在危急情况下,可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况消除后,遗嘱人能够以书面或者录音录像形式立遗嘱的,所立的口头遗嘱无效。【公证遗嘱】公证遗嘱由遗嘱人经公证机构办理。