2025年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题1209

2025年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。【单选题】

A.很少开具发票

B.可能出现逃债现象

C.产品多样化

D.经不起原材料价格波动

正确答案:C

答案解析:对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应重点关注以下风险点：(1)中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响，因此一般会存在相对较高的经营风险，直接影响其偿债能力。(2)中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票。因此， 商业银行进行贷前调查时，通常很难深入了解其真实情况，给贷款审批和贷后管理带来很大难度。(3)当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃废债现象，直接影响其偿债意愿。选项C：产品多样化不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的内容。

2、下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.对短期流动性的分析可以从比例分析进一步完善为现金流分析

B.现金流分析以情景模拟的方式分析银行未来的现金流

C.比例分析更直接的方式回答“银行是否有足够的头寸应对流动性风险”

D.现金流分析是从时间、产品和场景三个维度全面分析银行所面临的流动性风险

正确答案:C

答案解析:选项C说法不正确：相比比例分析，现金流分析不是以一个数字表示银行面临的短期流动性风险，而是从时间、产品和场景三个维度全面分析银行所面临的流动性风险，也以更直接的方式回答“银行是否有足够的头寸应对流动性风险”。

3、“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的（）。【多选题】

A.全员性

B.全面性

C.独立性

D.专业性

E.垂直性

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性。

4、期权合约按照未来买入、卖出的权利，分为（）。【单选题】

A.看涨期权和看跌期权

B.欧式期权和美式期权

C.远期期权和即期期权

D.现货期权和期货期权

正确答案:A

答案解析:期权合约按照未来买入、卖出的权利，分为看涨期权（Call）和看跌期权（Put）。

5、非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，从而加强现场检查的（）。【单选题】

A.时效性

B.有效性

C.持续性

D.准确性

正确答案:B

答案解析:非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，从而加强现场检查的有效性。

6、不良贷款清收管理包括不良贷款的（）。【多选题】

A.清算

B.清收

C.盘活

D.保全

E.以资抵债

正确答案:B、C、D、E

答案解析:不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回。不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。

7、在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具是指（）。【单选题】

A.其他一级资本

B.核心一级资本

C.二级资本

D.一级资本

正确答案:C

答案解析:二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减记或转股条款。

8、流动性应急计划主要包括（）。【单选题】

A.危机处理方案和流动性应急机制

B.危机处理方案和弥补现金流量不足的工作程序

C.流动性应急机制和弥补现金流量不足的工作程序

D. 流动性应急机制和组织架构

正确答案:B

答案解析:选项B正确：商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括两方面：第一，危机处理方案；第二，弥补现金流量不足的工作程序。

9、（）对战略风险管理的结果负有最终责任。【多选题】

A.董事会

B.高级管理层

C.业务层

D.执行层

E.商业银行所有员工

正确答案:A、B

答案解析:选项AB正确。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。

10、商业银行风险控制常用的风险事后控制的方法不包括（  ）。【单选题】

A.限额管理

B.风险转移

C.风险资本的重新分配

D.提高风险资本水平

正确答案:A

答案解析:常用的风险事后控制的方法有：（1）风险缓释或风险转移；（2）风险资本的重新分配；（3）提高风险资本水平。常用的事前控制方法有限额管理、风险定价和制订应急预案等。