2025年银行从业资格考试《风险管理（初级）》每日一练1209

2025年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编每天为您准备了5道每日一练题目（附答案解析），一步一步陪你备考，每一次练习的成功，都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。

1、一般来说，设立流动性风险指标的阈值作为限额时，通常考虑的因素有（  ）。【多选题】

A.银行的风险容忍度与风险偏好

B.银行对风险的缓释能力

C.过往的业务量和风险水平

D.流动性风险的可能性与预期

E.对取得流动性能力的预期

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:一般来说，设立流动性风险指标的阈值作为限额时，通常考虑以下七个因素：（1）银行的风险容忍度与风险偏好（选项A正确）；（2）银行对风险的缓释能力（选项B正确）；（3）银行的盈利能力和风险回报率；（4）流动性风险的可能性与预期（选项D正确）；（5）对取得流动性能力的预期（选项E正确）；（6）其他非流动性的风险暴露；（7）过往的业务量和风险水平（选项C正确）。

2、客户、产品和业务活动事件引发的操作风险具体原因为( )。【多选题】

A.未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务

B.未按有关规定造成未对普通客户履行分内义务

C.设计缺陷

D.产品性质

E.与交易对手发生纠纷

正确答案:A、C、D

答案解析:客户、产品和业务活动事件：因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件（选项ACD符合题意）。选项E：与交易对手发生纠纷属于执行、交割和流程管理事件导致的损失事件的原因。

3、下列说法中不正确的是( )。【单选题】

A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

B.操作风险具有营利性

C.流动性风险通常被看做是一种综合性风险

D.法律风险是一种特殊类型的操作风险

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性和非营利性,不能给商业银行带来盈利。

4、银监会提出的良好银行监管标准包括( )。【多选题】

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.坚定不移地扩大我国银行业资产规模

E.高效、节约地使用一切监管资源

正确答案:A、B、C、E

答案解析:中国银监会总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准：（1）促进企融稳定和金融创新共同发展（选项A正确）；（2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力（选项B正确）；（3）对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制（选项C正确）；（4）鼓励公平竞争，反对无序竞争；（5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；（6）高效、节约地使用一切监管资源（选项E正确）。

5、下列不属于按照操作风险损失事件类型分类的是（）。【多选题】

A.内部欺诈事件

B.监管罚没

C.实物资产的损坏

D.资产损失

E.其他损失

正确答案:B、D、E

答案解析:按照操作风险损失事件类型可以分为七大类：（1）内部欺诈事件；（2）外部欺诈事件；（3）就业制度和工作场所安全事件；（4）客户、产品和业务活动事件；（5）实物资产的损坏；（6）信息科技系统事件；（7）执行、交割和流程管理事件。操作风险按照损失形态可以划分为七类：（1）法律成本；（2）监管罚没；（3）资产损失；（4）对外赔偿；（5）追索失败；（6）账面减值；（7）其他损失。选项A：内部欺诈事件属于按照操作风险损失事件类型分类；选项C：实物资产的损坏属于按照操作风险损失事件类型分类。