2025年银行从业资格考试《银行管理（初级）》模拟试题1207

2025年银行从业资格考试《银行管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、电子银行业务，是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的公用网络，向消费者提供的银行服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:电子银行业务，是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的专用网络，向消费者提供的银行服务，这是电子银行业务的基本定义，题中公用网络应改为专用网络，故错误。

2、发行债转股投资计划需遵循的监管要求包括（）。【多选题】

A.确保债转股投资计划财产的独立性，需独立于管理人、托管机构的自有资产

B.资金投向主要为市场化债转股资产

C.关于投资品种，债转股投资计划可以投资单笔市场化债转股资产，也可以采用资产组合方式进行投资

D.金融资产投资公司应当加强投资者适当性管理，确保发行对象为合格投资者

E.关于投资期限，债转股投资计划应当为封闭式产品，自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:发行债转股投资计划需遵循以下监管要求：（1）资金投向主要为市场化债转股资产，包括以实现市场化债转股为目的的债权、可转换债券、债转股专项债券、普通股、优先股、债转优先股等资产。（2）确保债转股投资计划财产的独立性，需独立于管理人、托管机构的自有资产。（3）金融资产投资公司应当加强投资者适当性管理，确保发行对象为合格投资者。（4）关于销售方式，金融资产投资公司可以自行销售债转股投资计划，也可以委托商业银行等银保监会认可的机构代理销售或者推介。 （5）关于机构投资者范围，金融资产管理公司、保险资产管理机构、国有资本投资运营公司等各类市场化债转股实施机构和符合规定的各类机构，可以在依法合规的前提下使用自有资金、合法筹集或管理的专项资金投资债转股投资计划。其中，金融资产投资公司不得使用受托管理的资金投资本公司债转股投资计划。（6）关于投资品种，债转股投资计划可以投资单笔市场化债转股资产，也可以采用资产组合方式进行投资。（7）关于投资期限，债转股投资计划应当为封闭式产品，自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回。（8）关于资产管理产品的分类，债转股投资计划原则上应当为权益类产品或混合类产品，权益类产品的分级比例不得超过1:1，混合类产品的分级比例不得超过2:1。,

3、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法包括（）。【多选题】

A.统计违约模型

B.内部违约经验

C.映射外部数据

D.高级计量法

E.信用评分模型

正确答案:A、B、C

答案解析:《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率，可选择一项主要技术，辅以其他技术做比较，并进行可能的调整，确保估值能准确反映违约概率。

4、操作风险的人员因素包括( )造成损失或者不良影响而引起的风险。【多选题】

A.外部欺诈

B.失职违规

C.员工的知识／技能匮乏

D.内部欺诈

E.核心员工流失

正确答案:B、C、D、E

答案解析:操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规,以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。

5、20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，（）等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。【多选题】

A.制度创新

B.组织结构创新

C.产品创新

D.交易方式创新

E.服务创新

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项ACDE正确。20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。

6、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由（）满足。【单选题】

A.一级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.总资本

正确答案:C

答案解析:国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。

7、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（）。【单选题】

A.商业银行信息披露分为临时信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露

B.临时信息应及时披露

C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内

D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内

正确答案:C

答案解析:选项C说法不正确：商业银行信息披露分为临时信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，临时信息应及时披露，季度、半年度信息披露时间为期末后30个工作日内，年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内。

8、银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，银监会及其派出机构应当处罚追究（）【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，银监会及其派出机构应当处罚追究

9、洗钱的哪个阶段被形象的描述为“甩干”（）。【单选题】

A.处置阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.以上均不是

正确答案:C

答案解析:洗钱的过程通常被分为三个阶段即处置阶段、培植阶段、融合阶段。融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

10、商业银行代理的中央银行业务不包括（）。【单选题】

A.代理财政性存款

B.代理金银

C.代理国库

D.代理货币政策执行

正确答案:D

答案解析:商业银行代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。