2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题1206

2025年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品（计划）

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财产品（计划）和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

2、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资？（ ）【单选题】

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

正确答案:D

答案解析:内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。题中，，解得：IRR=19.44% >19%，所以值得投资（选项D正确）。

3、王先生投资上市公司股票获得分红5万元，以后每年的分红将按5%的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为13%，那么王先生投资的该公司的股票现值为（    ）。【单选题】

A.53000

B.1000000

C.625000

D.384615

正确答案:C

答案解析:本题考查增长型永续年金的计算。已知年金C=50000，固定增长率g=5%，投资回报率r=13%，根据增长型永续年金的计算公式：P=C÷（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）（选项C正确）。

4、当客户接受理财经理的理财建议并实施，银行和客户双方共担风险共享收益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财顾问服务活动中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

5、价格风险也叫利率风险，债券价格和利率变化成反比，债券到期日越长，利率风险越小。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

6、假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10%，则王先生每年年末需要存入（）万元数额以用于5年后到期偿还贷款。【单选题】

A.30

B.36.36

C.32.76

D.40

正确答案:C

答案解析:本题考查对期末年金终值计算公式的运用。已知年金终值FV=200，利率r=10%，期数n=5，求年金C。根据期末年金终值计算公式：，即C=32.76（万元）（选项C正确）。

7、信托公司开展银信理财合作时，每一只银信理财合作产品至少配备（   ）名信托经理。【单选题】

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案:A

答案解析:《银行与信托公司业务合作指引》第十条 信托公司开展银信理财合作，应当和银行订立信托文件，并遵守以下规定：（1）严格遵守《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等监管规定；（2）认真履行受托职责，严格管理信托财产；（3）为信托财产开立信托财产专户，并将信托财产与固有财产分别管理、分别记账；（4）每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理（选项A正确）；（5）按照信托文件约定向银行披露信托事务处理情况。

8、下列关于混合类理财产品的特点，说法错误的是（）。【单选题】

A.通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险

B.赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限

C.混合类理财产品不能同时可享受跨市场的投资收益

D.混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大

正确答案:C

答案解析:相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。三是混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大。

9、理财师在与客户面对面交谈中，在倾听时，要目视对方，全神贯注，不能东张西望，心不在焉的表情会让对方感到很不舒服。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师在与客户面对面交谈时，应该做到表情认真。在倾听时，要目视对方，全神贯注，不能东张西望，心不在焉的表情会让对方感到很不舒服。

10、与面对面沟通不同，在电话上理财师不能借助姿态语言影响沟通效果，但是理财师通话时的（    ）会大大影响电话沟通的结果。【多选题】

A.语速

B.语调

C.声音

D.语气

E.用词

正确答案:A、B、C、E

答案解析:与面对面沟通不同，在电话上理财师不能借助姿态语言影响沟通效果，但是理财师通话时的声音、语调、语速和用词会大大影响电话沟通的结果（选项ABCE正确）。